OBTENDO A HIPOTECA

Antes mesmo de iniciar a busca por uma casa, você precisa ter uma pré-aprovação emitida pela instituição financeira que vai estabelecer qual é o valor do imóvel compatível com suas condições financeiras.

Se você já mora no Canadá há algum tempo, o banco irá lhe pedir uma carta do seu empregador com um recibo de pagamento recente, extrato bancário dos últimos 3 meses para mostrar a fonte de seu depósito, 2 documentos com foto (se você ainda não for cliente do banco em questão) e o seu SIN (“Social Insurance Number” – equivalente ao CPF). O banco ainda pedirá o NOA (“Notice of Assessment” – Aviso de Tributação) expedido pelo Departamento do Imposto de Renda (“Canada Revenue Agency”).

Se você for autônomo terá que mostrar ao banco 2 ou 3 anos de “T1General” (declaração de imposto de renda) para ver o que você declara e deduz com imposto de renda e o NOA mais recente para mostrar que o pagamento dos impostos está em dia.

A instituição financeira também faz uma verificação no seu crédito (“credit check”) para ver se paga suas contas em dia. Automaticamente essa verificação vai ter um número (“score”) e quanto mais alto melhor. Para se qualificar para uma compra com 5% de depósito você precisa atingir 620 pontos ou mais.

Além da verificação do seu crédito no país, sua aprovação depende de depósito, renda e estabilidade no emprego.

Em todas as compras com uma entrada menor que 20% é obrigatório fazer um seguro de hipoteca que protege os bancos no caso de você não poder continuar pagando pelo imóvel ou o abandone. A CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) é a instituição governamental responsável por fazer o seguro na maioria dos casos. Entretanto, há outras seguradoras particulares que oferecem este serviço que pode ser acrescentado à hipoteca ou pago à vista de acordo com as seguintes taxas:

20% de depósito: 1% do valor da hipoteca

15% de depósito: 1.75% do valor da hipoteca

10% de depósito: 2% do valor da hipoteca

5% de depósito: 2.75% do valor da hipoteca

0% de depósito: 3.10% do valor da hipoteca

Se você é recém-chegado e ainda sem emprego fixo não podendo comprovar renda, só poderá comprar uma casa se tiver um mínimo de 35% do valor total da compra.